小金持ち父さんの資産設計塾（？）

---

投資する理由はいろいろあると思います。
お金持ちになって楽しい人生を送りたい？　投資収入が労働収入を超え働かなくてもすむようにしたい？　老後が心配なので今から準備している？　

いずれにしても、一番のベースには意識している/していないに関わらず、
「インフレリスクに備える」
という理由があると思います。

「インフレリスクって何？」という方のために少し補足すると、
物価の価値が継続的に上がっていくこと（もしくは紙幣の価値が下がっていくこと）で、今日貯金しておいた１０００円を１０年後に使おうと思った時に、物価が上がってジュース一本も買えないかも（？）というリスクです。


ちょうどサラリーマンの人はボーナスが支給される時期ですが、「将来のために貯蓄しておこう！！」という考えている方は、もう少しお話におつきあいください。

日本の過去１０年は、インフレ率がマイナス（デフレ状態）で日々物価が下がっていました（紙幣の価値が上がっていた）。　この時期では、「銀行に預けておく」投資方法でも十分資産を守っていくことが出来ました。

しかし、その過去の経験を改めないといけない時期が静かにやってきています。


それでは、現在の状況を簡単にチェック

・日本の物価上昇率(08/04)：　0.8％
・日本の短期の金利（無担保コール翌日物金利）：　0.5%

実は、物価上昇の方が今は強いのです！！　
もう単純に銀行に預けているだけでは資産は守れません。

例えば、金利が高いと思われるイーバンクの普通預金に預けっぱなしだと利息は0.25％。　すなわち毎年0.55％づつ資産が目減りしているわけです。　もっと金利のいい定期預金３年に預けても約0.6％。　これでもインフレには勝てず資産が目減りしています。　キャンペーン金利の定期預金５年でようやく約0.8%。　ようやくインフレと釣り合いました！！

　
資産を守る、すなわち今日の１０００円を将来１０００円の価値を維持するためには、0.8%以上の利回りで運用しなくてはなりません。もう銀行の預金では対応出来ない状況になってきました。　

リスクが少なそうな投資先である、個人向け国債（１０年変動）で1.00％、　個人向け国債（５年固定）で1.22％、　だと一応インフレには現在勝っているようです。　

そして、少しリスクを取っても良いなら、手数料の安いバランス型の投資信託に資産の一部を向けてみるのはいかがでしょうか？　（マネックス資産設計ファンド、セゾンバンガードグローバルバランスファンド、ＳＢＩ資産設計オープン等）

---