小金持ち父さんの資産設計塾（？）

私が、よく訪問させていただいているブログサイトの「梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー」で、大変面白い記事を見つけました。
「新入社員の皆さんへ、梅屋敷商店街のランダム・ウォーカーからのメッセージ2008」

「やはり、こういった世の中に役立つ情報を発信しないと駄目だ、、」と感じながら、ずばりマネをさせていただきました。


閑話休題(^^)


さて、年度も新しくなり、新社会人になった方も沢山いらっしゃると思います。
そんな、若い方々に、ぜひ言いたいことがあります。
（私は、１０年ほど経ってしまいましたが、後悔しています（涙））

「ぜひ、少額でも構いませんので、投資にも資金を回してください」

大学を出て就職すると、　大体２５歳（より少し若い）ぐらいでしょうか。
そして、現在、年金が支給される年齢が６５歳です。

実は、この４０年間をどう資産運用するかによって、老後には埋められないような差がでてきてしまいます。

詳しく言いますと、、

つづきはこちら

現在のポートフォリオは以下のとおりです。

資産クラス	割合	前月比
国内債券	22.7%	+1.2
国内株式	18.8%	-0.7
国外債券	20.3%	-0.7
国外株式	16.8%	-1.2
その他（REIT)	7.5%	-0.2
予備資金（MRF）	13.9%	+1.6

＋生活防御資金として6か月分の給料を別勘定で貯蓄してます。


今月は、何も買っていません。
というのも、　４月の上旬に楽天証券で、「海外ETF、販売手数料半額キャッシュバックキャンペーン」が行われますので、そこでリバランスやリレー投資を行おうと考えているためです。

何も、買い増ししていないにもかかわらず、国内債券とMRFの割合が大きくなっている理由は、、、
他の資産が下げすぎてしまったせいです（涙）

幸いにも、まだ追加投資する資金的な余裕がありますので、安い値段で上手く買っていきたいです。

■他の方々の記事も参考になりますよ＞＞人気ブログランキングへ

今月の資産の推移ですが、、、
先月に比べて、、　-6.8％　の減少です。
（厳しい月でした！）
やはり、急な円高が悪影響をおよぼしているようです。

ただ、今月より新年度が始まりますので、心新たに長期運用を進めていきます。


さて、今月の市場環境を見てみると

日本株
・TOPIX ： 1306.80　から　1212.96　へ　-7.1％　の下げ

アメリカ
・NYダウ　：　12264.36　から　12262.89　へ　0% ほぼ変化なし

ユーロ圏
・ドイツDAX：　6692.98　 から　6534.97　へ　-2.4％の下げ
・英FT100：　5884.3　から　 5414.4　へ　-8.0％の下げ

新興国
・香港　ハンセン　： 23491.57 から　22849.20　へ　-2.7％の下げ
・上海総合 ：　4323.698 　から　3472.713　へ　-19.7％の下げ
・インド　SENSEX：　  17227.56 　から　15644.44　へ　　-9.2％の下げ


上海総合については、かなり厳しい下落率になっています。
その他、インド、イギリス、日本も、下げが厳しいですね。。

それに比べ、アメリカは粘りますね。　色々言われていますが下落率は一番抑えられています。



最後に為替相場

ドル円　： 102.95   から 99.31
ユーロ円： 156.17 から 156.88 

ドルについては、円高ドル安ですが、ユーロはほぼ変化なしというところです。

■他の方の記事も参考になりますよ＞＞人気ブログランキング

モーニングスターのサイトで面白い記事を発見しました。

純資産額上位20本　～米国と日本の比較～
-----引用開始----- 
今回は国内公募追加型株式投信の純資産額上位20ファンドと米国ミューチュアルファンドの純資産額上位20本を比較します。
-----引用終わり-----


上位５本だけを、引用しますと、

米国

順位	ファンド名	純資産（億円） ※１ドル１００円換算	設定日
1	American Funds Grth Fund of Amer A	182,987	1973/11/30
2	PIMCO Total Return Instl	120,542	1987/5/11
3	American Funds EuroPacific Gr A	114,632	1984/4/16
4	Vanguard 500 Index	114,101	1976/8/31
5	American Funds Capital World G/I A	107,000	1993/3/26

日本

順位	ファンド名	純資産（億円） ※１ドル１００円換算	設定日
1	グローバル・ソブリン・オープン(毎月決算型)	54,651	1997/12/18
2	ピクテ・グローバル・インカム株式(毎月分配)	21,571	2005/2/28
3	マイストーリー分配型(年6回)Bコース	19,265	2005/5/30
4	ダイワ・グローバル債券F(毎月分配型)	15,840	2003/10/23
5	財産3分法F(不動産・債券・株式)毎月分配型	11,131	2003/8/5

といった感じのようです。


つづきはこちら

色々な暫定税率が３月に期限切れになるようですが、一番話題の高いのが「揮発油税」でしょうか？
政治に対する不満は山ほどあるのですが、今回はそれは横において（＾＾；

ガソリンの店頭価格が２０円ほど下がるようです。
（国の財政が大丈夫なのかは非常に気になることですが、一般消費者としては助かります）

ガソリン：卸値２２～２３円値下げ…出光など３社方針
-----引用開始-----
ガソリンスタンド間で仕入れ価格が不公平になる可能性があることから、出光などは油槽所在庫分にかけられた暫定税率分の税金を全国のスタンドで均等に負担してもらうべきだと判断。暫定税率分の本来の値下げ幅を２～３円圧縮した形で４月の卸値を決めた。
-----引用終わり-----


さて、一般消費者兼個人投資家の我々としては、これが経済に与える影響などが気になります。


つづきはこちら

楽天証券より、南アフリカ債券に引き続き高金利債券が、またもや登場するようです。


国際金融公社 トルコ・リラ建て利付債券
-----------
利率：年13.10％
期間：2年
発行体：国際金融公社（格付け、AAA（S＆P）Aaa（Moodｙ's））
-----------
（詳しくは、楽天証券のサイトで）


２年という短期間ですが、年１３％もの金利が付きますので、ついつい魅力的に感じてしまいますが、気をつけるべき点があります。

それは、商品設計にかかわる部分（手数料など）　と、　トルコの経済状況です。

つづきはこちら

ドル円が１００円を切り、色々な所で円はもっと高くなるという意見を聞きます。

もし、ドル円の底が抜けてしまい、１ドル８０円などに急激になると日本株暴落（最近の日本株マーケットの流れでは、、）などもなるかもしれません。

ただ、本当に、このままドルが暴落するのでしょうか？
ここで、面白いコラムを発見しましたのでご紹介します。


ドル暴落論を否定する米ＴＢの利回り低下
-----引用開始------
一般の方々には、あまり知られていないことのようですが、米財務省証券（ＴＢ）の利回りが、先週後半より急低下しています。たとえば、米ＴＢ３ヵ月物利回りは、３月２０日に一時０．３％台となり、１９５４年以来５４年ぶりの低水準となっています。
(略)
ただ、米ＴＢの利回りが急低下しているのであれば、「ドル暴落」論は、やや現実味のない話のように思えます。仮に「ドル暴落」が真実であれば、機関投資家はドルを見限って、ドル建て資産の売却を急ぐはずです。この場合、当然ですが、米ＴＢの利回りは低下せず、上昇するはずです。
-----引用終わり-----

論理は簡単で

米国の短期債がの利回りが急落。つまり、米国の短期債が買われている。
　↓
米国の短期債が買われる　＝　短期にドルは下がらないと市場は考えいる
（ドルが暴落するのを分かって、わざわざドル建ての債券は買わない）。
　↓
ドル急落は起こらない。

ということです。


その他にも、


つづきはこちら

今月も「そろそろ買付けしないと」と思っていたました。
そして、３月いっぱいまで楽天証券で、海外ETF手数料２０％引下げというキャンペーンをやっていますので、投資先の整理をかねてETFにリレー投資しようと思っておりました。

ところが、、、

「海外ETF手数料半額キャッシュバックキャンペーン」
期間：4/1(火)～4/14(月)

というニュースを発見しました。（詳しくは、楽天証券のサイトで）


通常は、イートレードの税込26.25米ドルが、最安なのですが、
このキャンペーンを使うと、
税込15.75米ドル
で購入できるようになります。


これは、リレー投資の良い機会です。
期間は、2週間ですので、今から戦略を練っておきましょう（＾＾；

■他の方の記事も参考になりますよ＞＞人気ブログランキング

東証が発表しました中期経営計画（３年）が、非常に夢あふれる（笑）内容です。
私の個人的な意見ですが、どれも本当に実現して欲しい内容です。

東証、ＥＴＦ拡大や投資家権利保護掲げユニバーサル取引所目指す＝中計
-----引用開始---- 
　［東京　２５日　ロイター］　東京証券取引所は２５日、２００８─２０１０年度の中期経営計画を発表した。現物市場の時価総額目標として１０００兆円を掲げ、デリバティブ市場を「アジア最大級」にすると打ち出した。海外取引所との提携も進め、現物・デリバティブの統合サービスによる「ユニバーサル取引所」の実現を図る。
　ＥＴＦ（上場投資信託）の銘柄数は、２００７年度比３倍の１００銘柄にすることを目指すほか、大量の株式・新株予約権の第三者割当などによって投資家が不利益を被ることを防ぐため「株主・投資家の権利保護」も重点目標に据えた。
-----引用終わり----


ETFを利用することが多い、私にとっては、

ＥＴＦの銘柄数は、２００７年度比３倍の１００銘柄
にすることを目指す（2008-2010年度）

という部分に多大なる期待を寄せてしまいます。

現状、規模別・業種別・中国などのETFが設定され（予定）、３５銘柄が上場されていますが（過去記事参照）、それ以外にも７０銘柄近くを上場するんですね。。。　どんなETFが出てくるかが楽しみです。　７０近くもあれば全てハズレということはまさか無いと思いますし（＾＾）

それ以外にも、今後の日本の行く末を決めるような計画が沢山あげられています。
例えば、、

つづきはこちら

ベトナム株式市場の下げが止まらないそうです。

ベトナム株式市場の下落傾向止まらず、7日続落で16カ月ぶりの安値
-----引用開始-----
［ハノイ　２４日　ロイター］　ベトナム株式市場は最近の下落トレンドに歯止めがかからず、２４日の同市場は７営業日続落して１６カ月ぶりの安値に落ち込んだ。最近発表された政府の株価支援策は、投資家の信頼感を押し上げるに至っていない。
(略)
ホーチミン株式市場のＶＮ指数.VNIは４．５％安の５２１．０７と、２００６年１１月７日以来の安値で引けた。同指数は過去７営業日で合計２０％下落している。
-----引用終わり-----

本日のベトナム株式の指数であるVN　Indexは、521まで落ちたようです。

例えば、私のブログで、昨年１１月７日に「楽天証券からベトナム株式に連動する債券が売り出された」（過去の記事参照：2007/11/07 FTSEベトナム指数連動社債 ）を書いた頃のVN　Indexは、１０００を超えていましたので、

実に、「半年で半値！」です。

以下、過去のVN Index（1年）



また、ベトナム以外にも、中国なども最近軟調気味です。


つづきはこちら