小金持ち父さんの資産設計塾（？）

２７日のニュースですが、

第1四半期独ＧＤＰ、内需けん引し12年ぶりの高成長
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　［ベルリン　２７日　ロイター］　２００８年第１・四半期のドイツ国内総生産（ＧＤＰ）は、設備投資の堅調さや個人消費が持ち直したことにより、１９９６年以来、１２年ぶりの高成長率となった。
　独連邦統計庁が２７日発表した第１・四半期ＧＤＰ伸び率は、季節要因・労働日数を調整したベースで前期比１．５％、調整前の前年比では１．８％で、いずれも速報値と同じだった。
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資源高、ユーロ高、サブプライム問題などの逆風のなか、ドイツはなんと１２年ぶりの高成長であったようです。
米国のGDPが、前年比0.6%(2008/1Q)に比べて、ドイツは1.8％と頼もしいですね。一部の話では２％も超えるようなことも出ているようです。

これは、EUの投資比率を上げないといけないかもしれませんね（笑）
といことで、EUの経済指標を確認しました。

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今日もまたまたETFネタでも、、

ETFは、日本語にすると「上場投資信託」などと呼ばれてますので、取引所に上場されている”投資信託”です。ただ、普通の投資信託と違う点は、
１）上場されているので株と同様に、市場が開いている間はいつでも取引ができる。
２）価格は、市場取引の中の需給で決まる。
と言う点などがあります。　（他のサイトにも沢山解説されてますよね、、）


そして、ここから本題ですが、

ETFは、やはり”投資信託”であるので、基準価格というものが存在します（単純にETFの純資産を受益口数で割り算すると、通常の投資信託のように基準価格を求められます）。　ただ、実際に取引する価格は市場の需給によって決まりますので、理論的な”基準価格”と、　取引する時の価格である”市場価格”の間には、常に乖離が発生しています。

例えば、国内で流動性が高いと思われる「TOPIX上場投信(1306)」の場合、


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昨日の続きで、私個人が気になるＥＴＦを徒然に書きます。
（昨日は株式と債券でしたので、今日はその他のものを、、商品と個人的注目株とか）


コモデティに投資したい

コモデティについては割高、というよりもバブルのような雰囲気がありますので、今から投資するのはかなり勇気がいりますが、現在、各国利下げムードですのでインフレ圧力が高い＝もうしばらくは商品高が続くかもしれません。　その中私が注目しているのは、

・Lyxor ETF Commodities CRB

です。
コモデティと言えば、iShares S&P GSCI COMMODITYもありますが、S&P GSCIの方はエネルギーに７割も投資していますのでリスクが過剰かと思います。　それよりも、幅広く分散しているR/J CRB指数のこちらの方が良いかと思います。　（また、R/J CRB指数はインフレ等を見るためにも使いますので、インフレ対策にはちょうど良いのではないでしょうか？）

あとは、信託手数料が0.35％と安いのもいいですね（S&P GSCI は0.75％）

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来週の水曜日（5月28日）から、6月17日（火）まで、楽天証券で
「海外ETF手数料半額キャッシュバックキャンペーン」
が始まります。
（詳細は、楽天証券のサイトで）

半額キャンペーン中は、取引量によりますが実質
・米国ＥＴＦで、15.75ドル
・中国ＥＴＦで、0.2625％
と、（多分）業界最安値で購入することができます。

それにしても、最近の楽天証券は、「海外ＥＴＦのラインナップの多さとバランスの良さ」「海外ＥＴＦへの積極さ（半額キャンペーン、新規商品の追加など）」という点で、最高クラスの証券会社ですね。

外貨決済サービスも始めるようですし、海外の金融機関のように、マルチカレンシーな口座になるのでしょうか。　今後の展開が非常に楽しみです。

と、書きたかった内容はここまでだったんですが、せっかくなので、楽天証券で売られている海外ＥＴＦ６６種類の中で、私が注目しているＥＴＦや皆様にお勧めするＥＴＦをご紹介（笑）



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本日の日本株は、大きく下げてのスタートでしたが、最終的にはプラスで引けました。
そして、相場を下支えしたのが、「野村日本割安好配当株投資 0805」　らしいです。

野村の投信設定好調で買い安心感、平均株価は上げに転じ５２円高と３日ぶり反発
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急速に切り返した背景は、きょう設定された「野村日本割安好配当株投資０８０５」（上限１０００億円）が募集金額７０６億円と好調だったため。うち、「４５０億円ほどがきょうにも執行される」（トレーダー）といい、買い安心感を誘う格好となった。
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いきなり７０６億円もの資金が集まるとは、凄いの一言です。
（長期投資家に人気の、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、設定されて大分経ちますが、１５０億円ぐらいですよね（汗）　）

もしかすると、「凄いファンドなのかも？？」と思い、ファンドの情報を確認してきました。

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最近のブログの記事を読み返しますと、役に立つコンテンツが少ない気がしてきました（汗）。　個人的には、「後から読み返しても使えるネタ」を書きたいんですが、ついついニュースなどの時事ネタを追っかけてしまいます。　ですので、たまには気分を換え「個人的主観記事」でも書きます。　（できれば、シリーズ化（笑））

閑話休題

私も投資し始めの頃は、駄目駄目な投資をしてきました。　本当に「リスク無視、コスト無視、分散投資なんで何のこと？」状態でした。　そして痛い経験を沢山積んできました。

そしてその反省から、（長期）投資関係の本を読むようになり、色々な方のブログ等も拝見するようになり、ようやく、まともな投資ができるようになった気がします　（まだまだ勉強中の身ですが）。

その結果、得られた投資の真髄（笑）は、ずばり「シンプルが一番」です。

さらに、詳細な方法論としては、　次の３つのシンプルな考え方で十分ではないでしょうか？

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雑談ネタですが、

ゆうちょ銀、海外投資を本格化・資金運用、外資に委託　（NIKKEI　NET)
-----引用開始-----
　日本郵政グループのゆうちょ銀行が海外投資を本格的に始める。約180兆円の運用資産の一部を海外の運用会社に委託し、欧米の社債などで運用、収益力の向上につなげる。委託先の候補には米大手運用会社のブラックロックなどが挙がっている。
------引用終わり------

ゆうちょ銀が抱える、１８０兆円もの資産が動こうとしています。　（もし、２割も動けば３６兆円も動きます）
これは、　大きな資本が動く前に、先回りして海外資産を買わないといけませんね（笑）

冗談はさておき、やはり経済には影響が出るのではないでしょうか？
単純に考えると、

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米国の政策金利は、現在２．００％です。
今年の初めには４．２５％もあったのですが、ご存知のように金融危機に直面し、あっという間に半分以下の金利に下がっています。

今後の投資戦略を練る上で、
今後の米国は、「さらに利下げをする」のか、「現状維持」なのか、さらには、「利上げするなら何時頃か」
と言うことが予想できないか？　と思うことはないでしょうか。

例えば、「利上げ開始」＝「景気減速終了」と言う戦略で、少し前から米国株に比重を置きたい場合、利上げ開始時気を予測したいなど。


もちろん、将来のことは誰にも分かりませんが、　現在、市場がどのように考えているのかを知る方法はあります。　（それによると、２００９年１月ぐらいに利上げがあると現在の市場は織り込んでるようです）

その方法は、

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本日は、投資ネタではなく、保険ネタで（＾＾；

色々なブログでも取り上げられていますが、インターネットで割安でシンプルな保険を販売する「ライフネット生命保険」が５月１８日（本日）開業しました。

インターネット販売という点では、SBIアクサ生命保険に次いで２番目らしいのですが、従来の保険会社が関与していない独立系と言う意味では初のネット生命保険会社のようです。

（従来の）生命保険は、はっきり言って、仕組みが分かり辛く、ボッタクリ商品と言われても過言でないような商品でしたので、この会社には、ぜひ保険業界に風穴を空けて欲しいものですね。


ボッタクリ度でいうと、従来の保険の保険料は、　
１）どのくらいの確立で死亡するかの確率
２）預かった資産の予定利率
３）保険会社の経費＋利益
から、計算されて、はじき出されます。　

１）死亡率は国から発表される確立に基づいているはずですが、　３）経費に関しては、保険会社が２、３割を搾取しているらしいです。　また、２）予定利率も、約束した利率が守れない場合は、下げることが可能です。（保険会社が破綻しないように国が許可をして保険者の同意を取る）。　しかも、これらの費用については保険会社が勝手に決め、しかも、これらデータを公表している会社など皆無に等しいです。

約束した利率を下げる時もあり、バカ高いコストを取り、しかも詳細はブラックボックス（＾＾；　
バカ高い投資信託が赤子に見えるぐらいの商品です。
（だから、最近の金融機関は変額年金保険などを売り出し始めています、　間違っても買わないように、、、）


閑話休題

話が外れてしまいましたが、、せっかくなので生命保険について徒然に書きます。

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米国の経済危機の発端になったのはサブプライムローンの破綻、つまり住宅市場のバブルが弾けてしまったわけですが、　その住宅関係の指標が発表になりました。

米経済指標【住宅着工件数・住宅建築許可件数】  （Krug）
-----引用開始-----
＊住宅着工件数（4月）21:30
結果　1032千件
予想　939千件　前回　954千件（947千件から修正）
-----引用終わり-----

予想を上回り、１００万件の大台に戻したことでドルが買い戻されているようです。
ただ、１００万件と言われても分かり難いですので、過去のデータも合わせて書きます。

年月	昨年の４月	・・・	１月	２月	３月	４月
住宅着工件数（千件）	1528	・・・	1071	1075	954	1032

住宅着工件数は、比較的景気に敏感な指標と言われてます。（景気の動向を知るために良く使われる）
上の表を見るかぎりでは、、、経済の大きな流れは、そんなに変わってない気もします。
（あまり冴えない、、、、）



また、本日、消費者マインドを探るための重要な指標である、ミシガン大学消費者信頼感指数も発表になりました。

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