小金持ち父さんの資産設計塾（？）

新年あけましておめでとうございます。
今年は、明るい投資生活が過ごしたいですね（＾＾；
それでは、本年も地道に更新していきますので、よろしくお立ち寄りください。
（予約機能で記事をUPしてみました）

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本年も残すところ、あとわずか！　ということで、本年のニュースを振返ってみます。

個人的に決める今年の５大ニュース（金融編）

第１位　リーマンショック

破綻というと、ベアスターンズ等もありましたが、なんと言ってもリーマンブラザースの破綻が一番でした。全米第４位の投資銀行が１００年以上の歴史をあっさり閉じてしまいました。
「まさか政府も潰さないだろう」という甘い考えを改めさせた出来事でもありました。株価も荒れました。　リーマンブラザーズが出したETNも紙くずかしました。MMF等にも影響もあったようです。


第２位　円独歩高

海外資産を保有している人に取っては為替のリスクは避けて通れませんが、あまりにも急激な円高進行に泣いた方も多かったと思います。　年始には、ユーロ円１６０円、ドル円１１０円ぐらいでしたが、今や１２７円と９０円。　高金利通貨に対しても円は高くなっています。　金利差も縮み日米間は金利差も一時期逆転しました。　スワップ狙いでFX等をやっている方にも厳しい状況になっていると思います。


第３位　低コストインデックスファンド、STAMシリーズが開始

今やインデックス投資家の中では知らない人はいない、STAMシリーズが年始より開始しました。
低コストのインデックスファンドで、私もオススメのファンドです。ラインナップの豊富さも国内外株式／債券の他、国内外のリートや新興国の株式／債券と他の追従も許しません。


第４位　原油高

今や４０ドルを切っているWTI原油価格ですが、最高瞬間風速で約１５０ドルまでいきました。　ガソリンも高かったですね。　リッター１８０円（もちろんレギュラーですよ）という日々が、家計に響きました。　GW前に一度だけガソリン税の暫定税率が元に戻って安くなりました。　あのときはガソリンスタンドも混乱し、体力のない店は倒産してしまったようです。

それにしても冬を前に原油価格が下がって助かりました。


第５位　ETFのラインナップが増えました　＆　小口化されました

東証・大証にもETFが沢山上場されました。さらに買いやすいように1/10に小口化され１万円程度から買えるようになりました。　また、海外ETFのラインナップも大幅に増え、ファンダメンタルズインデックスなるアルファ狙いなETFや、低コストのバンガード社のETFなど、色々買えるようになりました


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昨日、買付けを行なうためにＳＢＩ証券のサイトをウロウロしていたのですが、その時に

「毎月利払型」トルコリラ建利付債　・・・　完売

という文字列を発見しました。
最近、あまり高金利債券について注目していなかったのですが、人気が高いようです（驚）。

上記債券の詳細な情報ですが、（詳細はＳＢＩ証券のサイトにて）

• 名称：「毎月利払型」トルコリラ建利付債
• 利率：13.50％
• 残存期間：約2年6ヶ月
• 発行元：国際金融公社

確かに利回りは高いのですが、買った方が、その利回りの高さだけに注目しているのではないかと心配です。もちろん理解して買っているなら問題ないのですが・・・

例えば、


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昨日書き忘れてしまいましたが、今月の投資を金曜日に行ないました（寄付きで購入）。

・TOPIX ETF(1306)　・・・　110口 ＠ 859円

本当は海外株式のインデックスファンドも買う予定でしたが、買い忘れてしまいました（汗）
（こういうときに、毎月自動に買付けるサービスを使うべきだと実感するんですが、投資する行為自体が好きですので・・・）

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今日仕事納めの方が多いと思いますが、私も本日で仕事納めでした＼(^^＠)／（ブログ納めは２，３日先になると思います）。　で、今日は仕事を早く終わり、６：００ＰＭぐらいから職場の同期と飲み会を開催しました。

もちろん話題の中心は、職場の噂とか愚痴とかです。　ただ、少しだけ経済ネタ（？）も出てきましたので無理矢理に話を広げて（＾＾；本日の記事にします。


私以外の人は、全員持ち家（私だけ賃貸）。　ローンは固定金利を選択しているのと変動金利を選択しているのが半分半分。　もちろん有利不利はあるのですが、皆さんよく勉強しているようで私以上によく知っていました（毎月金利を確認したり、確定申告で税金を取り返していたり等）。

一方、株や債券の金融資産については、ほぼ未経験の人ばかりでした（汗）。ただし興味はあるようで、「簡単に始められるならやりたい」「手間なく出来る（定期積立て）ならやりたい」とのことです。日本人の資産のほとんどが預貯金だという理由がここにあるのかも知れませんね（＾＾；

そして、さらに話が進んで「おすすめの投資は何？」という話に。


どうでしょう？　

皆さんは、友人や親などに「おすすめの投資は何？」と聞かれたときに明瞭に答えられますか？？　

私は全く駄目でした。

唯一「新生銀行の定期預金（５年）の利率が１．７％だよ」ぐらいしか伝えられませんでした。　いつもブログで色々と情報発信していますが、一般の方に分かりやすく投資方法を伝えるのは難しいと実感してしまいました。　次回、同じような機会があっても良いように長期分散投資の”いろは”を簡単に話せるよう準備しておくことにします（笑）。

皆さんも、いつ聞かれても良いように準備しておいた方が良いかも知れませんよ！


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投資ネタでは無いですが、、、

1人当たりGDP、世界19位に後退＝貯蓄率は過去最低－07年度国民経済計算(from Yahooニュース）


日本国民としては、少し悲しい状況です。
２０００年ぐらいまでは、１人当たりのＧＤＰで世界第３位の座を誇っていた日本です。ところが１０年もしないうちに１９位に転落です。Ｇ７の中では、とうとう最下位に転落してしまいました。

さらに、順位の推移をグラフで見ると・・・もっと悲しい感じになります。
以下グラフです。

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長期分散投資を実行している私達にとって、ポートフォリオの作成・検証という作業は重大な作業の１つですね。　今まで何人もの方が、有効フロンティア（＝リスクを一定にしたときに、最もリターンが高い資産クラスの組み合わせ）を求めるべく色々なツールを使用し（ツール自体を作る人も！？）検証しています。

最近は忙しくてやってませんが、私も良くポートフォリオと有効フロンティアのチェックを行なっていました（＾＾；　実際は、趣味みたいな物ですね。


そして、そのポートフォリオを作成・検証するツールが１つ増えたようです





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もう今年もあと数日を残すだけとなりました。　今年の相場は大波乱でしたが、皆さんは無事に乗り切れましたでしょうか？　

私のポートフォリオは・・・・もちろんダメージを受けてます。　ですので、本年を振返る意味で、「各アセットクラスの１年の動きがどうであったか」を確認しました。　で、確認しながらダラダラとＲＳＳに登録している記事に目を通していると、より良い話が、毎度お馴染みの”Seeking Alpha”にありましたので、そちらの記事をご紹介（１個だけチャートを足しておきました（笑））。


さて、日本の株式（比較しやすいよう米ドルベース）の過去１年の動きは、


のように、１年前に比べて３０％程下落しているようです。
（円高と株安が同時に進んでいるので、ドルベースだと３割程度だったんですね）
１００年に１度の危機の割には、頑張っていますね。

それでは、

• 米国株式
• 米国以外の先進国の株式
• 新興国株式
• リート（米国）
• コモデティ
• 債券（社債などを含め米国で取引きされているもの全体）
• 米国債
• ドル・インデックス
• 原油
• 金

などの、アセットクラスはどういう値動きをしたのでしょうか？


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相互リンク先の「Passiveな投資とActiveな未来」の「毎月分配型投信に異変」よりますと、
有名度でも、純資産高でも、批判にされる頻度（汗）でも、日本を代表する「グロソブ」こと、「グローバルソブリンオープン」の分配金の維持が難しくなっているみたいです。

そういえば、過去の記事で頂いたコメント欄で、通りすがりさんから、「グロソブ、ヤバす」ってコメントを頂いてましたね（汗）


詳しい内容は「Passiveな投資とActiveな未来」の記事を読んで頂くとして、要点としては

• 分配金を投資家に毎月支払うタイプの投資信託の間で分配金を引き下げる動きが相次いでいる。
• グロソブの運用会社は、分配金の削減を含めて見直しの検討に入った。

ということです。

現在、グロソブの分配金は毎月４０円で、基準価額が６２３９円(12/18)です。ということは、年間で７．７％（４０円ｘ１２ヶ月÷６２３９円）もの分配金が出ています。
本当に、年７％の運用が可能なら運用を任せても良いですね（＾＾；



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最近、各ページに「拍手ボタン」を設置していますが、約１ヶ月経って５３５拍手も頂きました。　いつも、応援して頂いてありがとうございます。　拍手データがかなり貯まってきましたので、人気記事ＴＯＰ１０（１２月）をまとめてみました。

第９位タイ（９拍手）
・株価反発の時期を過去の例から考える （11/2）
・ ＳＴＡＭシリーズに新興国株式＆債券が追加（11/25）
・イールドカーブと株価の関係（11/27）
・ソーシャルレンディングサービス「maneo」（11/10）
・ライフネット生命保険（5/16）

保険やソーシャルレンディングの話、新しい投資信託の話、株価の反発時期を探る話がランクインしました。


第８位（１０拍手）
・個人向け国債より利回りの良い、銀行の定期預金はこれ（12/7）

定期預金でも、年率1.9％という金利の銀行もあるという記事でした。


第６位タイ（１２拍手）
・個人向け国債の募集開始（12/5）
・債券バブルが始まっているのか？（12/10）

債券バブルから、現在の経済状況を確認する記事でした。


第５位（１３拍手）
・米国リセッション入り、過去の例から底を探る（12/3）

過去の例から、リセッションの時期がどの程度か？　株価はどう変化したか？などの記事でした。


第４位（１８拍手）
・3ヶ月国債の金利が、ほぼ0％の国（日本でも0.4％）（11/22）

内容的には、逆イールドが発生すると株価が崩れるという話を書いています。


さて、気になるＴＯＰ３ですが（って、気にならない方が多いかも・・・）



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