小金持ち父さんの資産設計塾（？）

３月９日の産経新聞の社会面に
「逃げる年金　若い世代だけがなぜ…」
という記事がありました。

著作権的にどこまでOKなのかが分からないので、記事の切り抜きなどの写真は割愛させていただきますが、実は私も取材を受けていまして、その内容が少しだけ載っておりました（＾＾；
（もちろん、職場の何人かには暴露して、話のネタで使いました）


記事の内容は、表題どおり「年金、将来に対する漠然な不安」についてです。

世間の人（特に日本人は）は、将来に対する準備として貯蓄に励んでいると思います。　そして、貯めても貯めても、漠然と将来が不安で、さらに貯蓄をしようとします。

だから、「こつこつ質素な生活を続け貯蓄に励み、死ぬときが一番金持ち」という日本特有の現象が現れるのかもしれませんね・・・。


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あらかじめ断っておきますと、中国株式は全然詳しくありません（間違った情報が潜んでいるかも・・・（汗））。

「中国すでに底打ちの兆し」エコノミスト曹遠征氏に聞く　(from イザ）


記事の続きは、「イザ」のサイトを見てもらうとして、中国の経済状況（株価）が底打ちしたような兆しが出ているようです。

例えば、上海B株の動きは以下のようになっています。


昨年の１０月末が、株価の底のようにも見えます。昨年１０月の８５程度、そして現在の１４０程度ですので、なんと約５０％も上昇しています。

これは、


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インデックスで分散投資しているといえども（しているからこそ）、為替相場は非常に気になります。
そして、２月初旬には８０円台だったドル円相場が、いまは１００円に届こうかとしています。

１ヶ月で１０円という円安ドル高進行。

日本国民にとっては、「風邪薬（？）でろれつが回らない状態でG7後の発表に出た某財務相」とか、「支持率が風前の灯の総理大臣」とか、「色々問題を抱える野党」とかのイメージが大きいので、日本離れ（円安）が加速中？と思ってしまいます。

しかし、実際は、円安進行でなく、”ドル高進行中”のようです。


ドルを中心に先進国の通貨の状況を確認してみますと、以下のような状況です。

ドルに対しての各通貨の動き（年始から週末まで）

	2009/1/1	2009/3/6
円(JPY)	90.9	97.95
ユーロ（EUR）	0.7166	0.7898
ポンド（GBP）	0.68	0.7
豪ドル（AUD）	1.41	1.56
加ドルCAD	1.21	1.28
スイスフラン（CHF）	1.07	1.15

（データは、YAHOOより）

もう少し分かりやすくグラフにすると


どの通貨に対してもドルが価格を上げてます。

それを裏付けるデータとしては、


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「ＥＴＦと交換できる元本保証付きの債券」
言い換えると「元本保証なのでリスク０、しかも値上がりすればETFで受け取ることのできる債券」

通常、こんな美味しい投資先はありえないのですが・・・、以下のような構想があるそうです。

新株価対策、ＥＴＦと債券を交換　（IZAより）
 非常に馬鹿げた提案だとは思いますが、政府は検討に入っているようです。　もし、本当に実現するならば、私は全力買いします。　元本保証のETFですよ（＾＾）、ありえないような条件です。


でも、損失発生時は税金で補填されるようですので、株式の損失が税金という名前に変わるだけなんですよね・・・。　そうすると、沢山買った者勝ちですよ。金持ちはますます金持ちになる図式が見え隠れします（＾＾；

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ここ数日（これから数日も）、、、目が回るほど仕事が忙しい（；；）。　いわゆる午前様状態です。
こんな時にブログを書いているのも変な話ですが、ふっと思ったことを徒然に、、、

いつもは少なくとも日経平均やＮＹダウ、ドル円や重要経済指標などに目を通しながら、経済ニュースのサイトをチェックし、ブログネタを拾いながら、経済チェックをしています。　そして、弱い指標などに一喜一憂しながら長期投資を続けています。

でも、ある意味、これは脳内ディトレード状態なのかもしれませんね・・・・

仕事に追われて、日経平均や為替などを全く見る時間がない状況に追われて気がついたんですが、毎日経済チェックをしても、投資成績が上がるわけもなく（基本は長期投資でバイ&ホールド）、あまりニュース等に流されて一喜一憂するのは精神衛生上良くない！　（でも、経済新聞を読むのはためになる？）


長期投資には、「バイ　アンド　ホールド」という戦略がメインになると思いますが、たまに「バイ　アンド　フォゲット（買って忘れる）」という洒落た比喩を出す方がもいます。　長期投資には「バイ　アンド　フォゲット」の方が、手間もかからず、精神衛生的にも良く、より合理的な戦略かも知れませんね。

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社債ＥＴＦといえば、、、すぐに思いつくのは、日本で買える海外ＥＴＦ
「iシェアーズ  iBoxx 米ドル建て投資適格社債ファンド（LQD）」
（日本語ファクトシートはこちらで確認）
でしょうか？？

このＥＴＦは、一定の数の高流動性投資適格社債のパフォーマンスを測る指標　”iBoxx 米ドル建てリキッド投資適格インデックス”　に連動します。　

もちろん、以下の円グラフが示すように色々な社債が広く組入れられています。

（引用：ファクトシートより）

ところが、、、実は、落とし穴があるようです。


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ここ半年ぐらいで、利益が赤字に転落する企業が増えてきましたね・・・。　久しぶりに日経平均のＰＥＲ等を確認してみますと、

・日経平均　・・・　72.04倍
・東証1部全銘柄（ＴＯＰＩＸ）　・・・　68.98倍
（こちらのデータより）

でした。
上記のＰＥＲの計算では、利益が赤字（マイナス）の場合も除外せずに計算してますので、プラスマイナスの結果、収益が０に近づけばＰＥＲは無限大に近づいてしまいます。

素直にＰＥＲの数値を信じると、、、バブル並みに株価は高いという評価になってしまいますね。ＰＥＲ＝２０を目指すと、株価は４分の１？　日経平均は２０００円ぐらい？　となってしまいますね（汗）

こういう危機的状況では、ＰＥＲ等の指数も上手く機能しないということでしょうか。


そういえば、長期投資の研究では大変有名なシーゲル博士（こんな本を出しています）が、「Ｓ＆Ｐが出しているＰＥＲやＥＰＳは、計算方法が間違っている。　実際はもっと低い（割安）である。」と、Wall Street Journalに記事「The S&P Gets Its Earnings Wron」を投稿しています。


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年金積立金管理運用独立行政法人（＝ＧＰＩＦ）が我々の年金を運用してくれています。その運用状況が発表になっていました。

公的年金の運用、２年連続マイナスに　08年度、株安や円高で　（NIKKEI NETより）

年金という目的で運用していますので、超長期（年金が破綻するまで（＾＾；）での戦略が求められます。短期（数年）で見るとマイナスの時期もあるのは当然なことですので、ＧＰＩＦにはドンと構えて一貫した運用をして欲しいです。
逆に怖いのは、「２年連続でマイナスになったからリスク資産の投資を止めろ」などと短期的な目線でマスコミに取上げられること。そして世論がそういう風潮になること。　日本全体の将来に関わることですのでワイドショー的な取上げ方は止めてくださいね！


と、話が逸れましたが

ＧＰＩＦのサイトに、公的年金の運用状況とポートフォリオの資料が掲載されています。中身を見てみると色々と面白いデータを見ることが出来ます。


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本日、国内株式と国外株式の資産の買い増しを行ないました。

買い増ししたのは、毎回同じでスミマセン。
・TOPIX ETF (1306)
・STAM グローバル株式インデックス
の２つになります。

比率は、ほぼ、TOPIX：STAMグローバル株式＝1:2　です。
購入総額は、、、、キャッシュポジションを切崩しながらの購入なので、毎月の給料の手取り分ぐらいの金額を買ってます（昨年から頭から、このペースなので１４ヶ月間無理してます（笑））。


色々、ご意見はあると思いますが、、、、１００年に一度の買い場だと思って、株式買いを続けていきます。　景気回復が早いか、私の心が折れるのが早いか、勝負です！

ブログのデザインを変更しました！！

過半数の方からは「え～、どこが？」という声が聞こえてきそうです。

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実は、携帯向けサイトのデザインを変更しました（ＰＣ向けは同じです）。

まだ、携帯向けサイトをごらんになったことがない方。
携帯電話からＰＣ向けと同じＵＲＬ（http://m0nch1.blog.shinobi.jp/）にアクセスしてみてください（＾＾；　携帯用向けのサイトを見ることが出来ます（もちろんコンテンツは同じです）。　

これで、お出かけ中でも安心して記事が読めますね（笑）


驚くことに、このサイトに訪れる１０％の方は携帯からのようです。　わざわざパケット代もかかるのにご訪問ありがとうございます。